综合资讯

comprehensive
综合资讯
苹果版“花呗”AppleCard解析:1分钟内拿到虚拟信
 

  这是一张“住在你 iPhone 里的信用卡”,也是苹果首张信用卡。在苹果春季发布会上,苹果最引入瞩目的产品无疑是信用卡 Apple Card,这也是苹果史上最轻薄的产品。

  Apple Card是一款由高盛和万事达卡合作推出的信用卡,苹果将会优先提供给员工进行测试,之后才会向普通消费者推出,而Apple Pay 正是这张卡的主要使用场景。

  虽然苹果还未开放申请通道、且暂时与中国地区无缘,但在苹果光环的加持下,Apple Card依然引起诸多人的兴趣。一位资深业内人士向支付百科表示,虽然Apple Card在中国落地可能还需要很长时间,但无疑会给美国信用卡行业带来“颠覆式”冲击。

  Apple Card存在形式灵活,它既可以是一张虚拟信用卡,也可以是一张实体信用卡,这取决于用户的喜好。实体的Apple Card是一张白色的钛金属卡片,没有卡号、银行信息、有效期、安全代码,沿袭了苹果产品一贯的极简风格,唯一醒目的是一个刷卡芯片。

  与传统信用卡相比,无论申请还是开通,Apple Card都将与 iPhone 密不可分。其最显著的优势在于:可以利用iOS内置钱包功能,提供传统信用卡较难触及到的智能化信用卡管理功能。

  首先,Apple Card没有信用卡卡号,用户的手机就是信用卡卡号。用户在iPhone自带的APP钱包中注册之后1分钟之内即可拿到一张虚拟信用卡,并且这张信用卡没有逾期费用、年费、国际支付费用,因此Apple Card也被看作是Apple Pay的延伸。

  其次,用户可以通过手机APP自动查看账单以及最佳还款周期,就算是延期还款,也只需缴纳最低利率。此外,苹果为了向用户推广Apple Card,推出了Daily Cash的返点机制,按消费类型给予用户不同比例的返现,具体如下:

  上述业内人士也向支付百科分析称,某种程度上,Apple Card与中国的“花呗”较为相似。虽然目前花呗的应用场景更加丰富;但对于大多数美国用户而言,相较于Discover、美国运通等的高收费标准,Apple Card已然是不错的选择。

  据悉,最开始苹果信用卡这个概念源于一个澳大利亚设计师的作品,他命名其为iCard,并且认为“这是世界上最神奇的信用卡”。

  一是用户使用iCard无需接收纸质账单。这种绿色环保的方式不仅有效减少了碳排放,而且用户Apple Card消费满100美元时,苹果会替用户在巴西亚马逊森林种植一棵小树。这种有利于社会的公益项目,会为苹果吸引更多合作伙伴及用户,从而形成良性循环。

  二是iCard还具有极强的安全性。此前,苹果开发了Find my iPhone这个功能,让用户可以在手机丢失时即时定位查找。同理,iCard也具备这项功能,可以让用户在信用卡丢失时迅速定位,即使最终无法找到,也可以远程格式化信用卡,防止个人信息丢失造成损失。

  此次苹果春季发布会印证了这位设计师的猜想,不同的是,苹果将其独家信用卡命名为Apple Card而非iCard。

  随着iPhone销售额逐渐放缓,苹果将重心转移到发展服务项目,例如Apple Pay、串流音乐订阅以及Apple Store的推广。其中,Apple Pay作为支付接口,在各项业务中占据一席之地,推出信用卡有利于其消费目标跟踪和额度管理。

  截至2019年2月,Apple Pay已经吸引了苹果近43%的用户,总用户数量高达3.83亿。Apple Pay推出至今,历时4年,培养了用户使用移动支付的习惯,此时苹果利用信用卡提高收益,一方面可以改善硬件产品销量下滑所带来的负面影响,另一方面可以通过拓展金融属性业务来提高自身软实力。

  这从今年1月份苹果上线的虚拟钱包Apple Pay Cash就可见一斑,这项产品由于转账方便无需手续费,也为Apple Pay带来了大量新用户。从虚拟钱包到虚拟信用卡,苹果正在循序渐进地步入金融领域,为果粉们带来更多金融服务,从而稳固自身地位。

  其实,苹果之前就有过与银行合作的先例,巴克莱银行在2005年发行了与苹果的联名卡。并且,此卡在2014年升级为巴克莱Visa苹果奖励卡,为用户提供苹果店内消费3倍返现,苹果产品免息分期付款等特殊权益。

  另一方面,高盛曾定下目标:希望通过各种渠道创造50亿美元的收入,从而拉动业绩增长。2016年的时候,高盛创办了用于帮助人们偿还信用卡债务的在线贷款机构Marcus,只收取12%的利率,而大多数美国信用卡的利率达到了20%。这就说明高盛一直在信用卡领域有所探究,此次与苹果合作可以为其带来数百万用户,强强联合无疑是Apple Card占领市场的强心剂。

  市场研究公司Moffet Nathanson的分析师Lisa Ellis对此表示,苹果的做法很古怪,真正在联名信用卡领域占据主导权的是Synchrony Financial公司。她还声称,苹果和高盛的合作将给苹果带来很大风险,因为这毕竟是高盛首次进军消费信用卡领域,很多方面经验还有所不足。

  高盛分析师Rod Hall发布投资研究报告称,“尽管从平台的角度来看,所有这些服务都很有趣。但基于我们的计算,没有任何一项服务能在短期内对每股收益产生实质性影响。基于此,我们预计在此发布会之后,人们的注意力将重新转向iPhone业务的放缓”。

  另一方面,万事达卡北美总裁Craig Vosburg认为,“通过触控ID以及面容ID这样的革命性身份验证方式,未来两年内,68%的用户可以使用Apple Card在商店购物时完成一半以上的支付。并且,目前用户可以在洛杉矶、波士顿、丹佛的交通系统中使用Apple Card完成交易,只需手机轻轻一碰感应设备。”

  相关知情人士向华尔街日报透露,苹果对信用卡通过Apple Pay的交易每笔收取0.15%的手续费,但是与高盛达成协议之后,苹果对这张新联名信用卡的手续费抽成可能是普通信用卡的2倍之多。

  其实,高盛在信用卡领域并无建树,但苹果早已深耕于此。此次联名信用卡可能会为苹果在一段时间内带来高额回报,但在激烈的竞争中,这一产品是否会对市场产生持续冲击,是否会引发苹果金融革命,都需要时间的检验。

  前述业内人士也认为,由于Apple Card的发卡流程极其简单,且使用低成本、格式化,这将极大提高美国信用卡行业的整体效率;但由于美国监管较严,Apple Card的未来发展究竟如何还未可知。

  值得一提的是,高盛在苹果春季发布会后很快发布报告称,由于苹果公司发布的新服务对利润的推动作用不大,投资者将把注意力重新转向iPhone增长乏力,从而将导致苹果股价大幅下跌27%。但另一方面,万事达卡的股价却在上涨,截至今年3月26日美东时间16时,其股价上升了1.25个百分点。

  另外,Apple Card的实际发卡方为高盛银行,并且其使用的是万事达卡的清算网络。这就意味着,这两家公司与中国市场的联系直接决定了Apple Card的入华速度。然而,鉴于万事达卡一直努力了将近20多年也没能正式进入中国内地市场,高盛在中国也未有个人银行业务,苹果想让Apple Card入华似乎并不容易。比较可行的方法是与中国本土支付机构、银行或卡组织合作,借此机会开拓中国内地市场。

  虽然有消息称,今年2月,万事达卡可能与网联组建合资公司,借此向中国人民银行申请银行卡清算牌照,为发卡计划做准备。但是,目前并未有实质性进展。由此可以推测Apple Card的入华之路还长路漫漫。


活动五-万事达娱乐注册平台_1970高奖金官网 活动四-万事达娱乐注册平台_1970高奖金官网just go 活动三-万事达娱乐注册平台_1970高奖金官网 活动二万事达娱乐注册平台_1970高奖金官网 活动一万事达娱乐注册平台_1970高奖金官网