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各大银行推出信用卡现金分期 套现最高额度达
 

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  阅读提示近期,急着用钱的市民张先生通过一家银行办理了信用卡现金分期业务,额度4万,当天,这笔钱就直接打到了他的账户里。这是目前不少银行推出的信用卡现金分期业务,让信用卡持卡人实现了比直接提现更省利息的“套现”功能。

  目前,建设银行招商银行中信银行、广发银行等均有信用卡现金分期业务,一般累积最高申请金额都为5万元,最高额度可达到30万。对于急用现金的持卡人来说,这个业务应该是一种更为划算的提现方式。

  市民张先生在郑州开了一家小吃店,最近资金有些紧张。找朋友借吧,几万块钱不好意思开口,不借吧,眼看小吃店经营不下去。

  “在和一个朋友聊天时,知道银行现在推出的信用卡现金分期业务可以‘套现’,就赶快在一家银行申请了,没想到,当天就到账4万元。”张先生说,在接下来的12个月里,除了第一个月支出2000多元的手续费外,每个月再向发卡行偿还本金2000多元钱。这种业务,对他们这些小额现金借款需要的个人、个体工商户来说,快速,而且还比直接提现的费用低。

  据了解,信用卡现金分期是目前各大银行主推的信用卡业务之一,它的出现实际是替代了银行的小额消费信贷。信用卡现金分期业务借助信用卡平台,将一定限额的资金,在短时间内一次性转账到同家银行的储蓄卡内,持卡人可以选择不同的期限分期偿还现金,并且根据不同的还款金额和还款期限,支付相应的手续费。

  现在,有银行对此业务开通了“空中渠道”,持卡人拨打该行的客服电话,在电话里就可以直接提出申请“提现”。而银行根据持卡人的申请进行审核,当天就可以把所需要的金额汇入跟信用卡绑定的储蓄账户里。

  在采访中,记者了解到,建行是在信用卡现金分期业务推广中比较成功的一家银行。现金分期是建行新出的信用卡现金信贷业务,即时满足持卡人旅游、付费、购物等小额资金需求,持卡人可灵活用信用卡信用额度支取现金,可轻松享受3、6、12、24期分期还款。申请金额为100元的整数倍,最低为500元,最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币5万元。申办成功后款项转入申请人储蓄账户。

  目前,大部分银行对现金分期的最高限额为5万元,但也有银行最高可达到30万元。各银行现金分期的手续费率和期限并不相同,期限最长达3年。每期手续费率则在0.7%-0.95%范围内。

  那么,通过信用卡现金分期业务“提现”的资金可以随便花吗?此业务与传统的信用卡取现业务有哪些不同呢?

  在采访当中,不少信用卡持卡者都表示,听说过信用卡现金分期业务,有的持卡人已经使用过,但并没有去“较真”手续费等费用的差别。

  对此,建行相关工作人员介绍说,现金分期与信用卡的“账单分期”业务有所不同,它可以直接“套取”现金,不需要先消费刷卡。两者在取现金额上也不同。信用卡取现的最大额度不超过总额度的50%,且大部分银行规定,使用ATM机取现的话,每人每卡每日最多可取2000元,但信用卡现金分期业务没有这些限制。

  另外,两者在用途上也不同。一般信用卡取现银行不会监管用途,但信用卡分期业务的现金流向监管要比直接取现更严格。通过现金分期获得的资金仅限于消费(包括但不限于家庭耐用品消费、婚庆消费、旅游消费、购车消费、家居装修、助学进修、医疗保健等)。不得用于买卖股票债券等资本市场投资、进行权益性投资、向第三方转贷资金等行为。

  另一家股份制银行工作人员称,申请现金分期业务必须持有信用卡,但信用卡额度和现金分期也不相同。他说,信用卡现金分期业务并不会占用信用卡额度,而是通过信用卡用卡记录审核申请者,获取的现金也有超出信用卡本身额度的可能,“不过,一般优质客户获批的可能性更大。”

  在ATM机上用信用卡可以提取现金,但因为日息比较高,很少人会用信用卡进行直接提现。而现在银行推出的信用卡现金分期业务功能,实际上就是帮持卡人“提现”了。

  采访中,多家银行信用卡中心工作人员都表示,对于信用卡持卡来说,信用卡现金分期业务比直接取现还是更节省费用的。

  据了解,无论在哪家银行的ATM上用信用卡取现,日息均为0.05%,还会再收取一定的手续费。而银行信用卡现金分期业务,则不收取利息,只收取手续费。

  目前,大部分银行的现金分期可以分为3期、6期、12期、24期几个期限,不同的期限手续费标准不一样,同样的期限,不同银行采用的手续费标准也不一样。

  以建行信用卡为例,该行信用卡现金分期业务的3期手续费为2.4%,假设持卡人申请一笔10000元的现金分期业务,只需支付手续费240元,若使用信用卡直接取现,按90天计算,持卡人不仅需支付利息450元,还需支付一定金额的取现手续费,也就是说,使用信用卡现金分期业务要比直接取现节省近300元。

  建行工作人员说,现金分期是建行新推出的信用卡现金信贷业务。3分钟即可完成在线申请,无须担保、无抵押,无须提供申请材料,且实时知晓申办结果,资金即刻到账;申请人可自由选择3、6、12、24期分期还款。另外,还有积分奖励,分期交易入账时一次性获得分期本金等额积分,积分可以用来兑换礼品,这样一算,又可以“平摊”一点费用的。

  一家银行人士提醒持卡人,同取现和透支消费一样,办理现金分期业务时,持卡人也需要按时还款,否则不仅要支付较高的罚息,还会影响个人信用。此外,申请信用卡现金分期后,信用卡的消费额度会相应减少,如一张信用卡额度为两万元,若申请了1万元的现金分期,消费额度便只剩1万元。待1万元的现金分期偿还完毕,消费额度才会重新“回归”变为两万元。


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